財富自由心理學2

財富自由心理學：療癒金錢焦慮，修練致富心態

https://www.books.com.tw/products/0011043211?srsltid=AfmBOooTwSi_nEcllehhp64sTFRcygsttFeltSosxTcB60rZ-2vD89bd 

STEP 2　養成聰明理財觀

2-1　現在就開始你人生的第一桶金

理財的起點是記帳與存錢，目的不是守財而是建立起對生活的掌控感與習慣

存錢存的不金錢而是習慣，存錢=照顧未來的自己，存款=內心安定感的底氣

有第一桶金才能開始投資=用錢賺錢的本金，練習用錢賺錢的本事

用三大帳戶建立生活的秩序感

享受當下與規劃未來，兩者如何取得平衡? (退休是為了花錢而是為了當苦行僧)

1. 生活必須帳戶：食衣住行、房租水電繳稅保險等支出
2. 休閒餘裕帳戶：休閒娛樂嗜好、學習成長
3. 長期目標帳戶：退休養老、買房修繕、創業、醫療等重大支出

以上心理帳戶分類其實在幫大腦建立秩序，秩序規則越清楚，花錢與存錢的心理負擔越輕(不會花錢有罪惡感)

設立帳戶不是為了限制自己而是為了照顧自己與家人的未來，存錢是為了未來能夠安心花錢

2-2　想清楚你花錢是需要，還是想要？

擺脫對金錢的競逐才能找回生活的主導權

別拿自己的起點比較別人的終點

同溫層的壓力：別人開名車住豪宅當高管，我也要開名車住豪宅當高管

會走路的錢

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現在開始，讓自己變有錢：

1.  了解自己，知道自己擅長什麼、不擅長什麼？
2.  牢記5條理財真經：提高信用紀錄、不要貸款消費、不買新車、減少不必要開支、多運動省下醫療費用。
3.  勤儉是一種美德，虛榮是人性弱點，不用在意別人怎麼說。
4.  不要刷信用卡花未來的錢，除了買房子，不要貸款。
5.  檢查自己是否做到上述4件事，沒有的話重新檢視第一項。
6.  打造一台能自動賺錢的機器，像是利用銀行的錢投資房地產賺取房租收入。
7. 去看看那些收入只有我1/2的人如何過活(比下有餘)

《致富心態》（The Psychology of Money）

https://eshmanager.blogspot.com/2025/11/the-psychology-of-money-1.html 

https://eshmanager.blogspot.com/2025/11/the-psychology-of-money-2.html 

https://eshmanager.blogspot.com/2025/11/the-psychology-of-money-3.html 

瓦基站長的心得筆記

https://readingoutpost.com/psychology-of-money/ 

摘錄：

理財之前先處理內心

投資理財不只需要理性，更要處理好我們內心感性的那一面。當我們追逐市場大眾的情緒，很可能會做出追高殺低的舉動。當我們以為努力投入就一定有收穫，很可能會過度自信和無視風險。當我們越想要獲得超額報酬，很可能等著我們的是超額虧損。

真正的成功就是退出一場永無止境的競爭，調整自己的活動，但求心靈平靜。

身為在金融業、媒體界打滾這麼多年的理財專家，作者本身是怎麼選擇的呢？他沒有興趣追求最高報酬或拿自己的資產進行槓桿操作來過最奢華的生活。他只是想要每天醒來時，知道家人和自己可以隨心所欲做任何事。他的每個財務決策都圍繞著這個目標。

他不仰賴挑選正確產業，或是賭下一次經濟漲跌的時機，而是高儲蓄率、耐心、認定全球經濟會在未來幾十年持續成長的樂觀心態。他說：「要是你無須冒著試圖超越市場的額外風險就可以達成所有目標，嘗試這樣做的意義何在？我承擔得起當不成全世界最頂尖的投資人，但承受不了成為最糟糕的投資人。」看透金錢的本質，懂得謙卑以對，這就是他值得我們學習的「致富心態」。

找出需求本質，收穫更多選擇

省錢不等於犧牲，而是創意的來源

生活中很多看起來非買不可的東西，可能只是習慣而非需要

當你不再被廣告推著走，也不再為別人有什麼而你沒有而焦慮

你會從日常角落中找出更自在的生活方式，這才是最穩定的理財方式

Hint:

• 比較會讓你混淆需要與想要
• 不要用自己的全部去比對別人的局部(你只看到別人風光的一面，沒有看到人家的努力過程與付出)
• 省錢不是犧牲而是創意與自由的來源

2-3　如何建立財務安全感？

配置生活資產以應對對於未來風險的覺察，而非存款數字大小

不比較自然有安全感

為什麼有的人明明很多錢但卻還是對金錢充滿焦慮?

Hint: 比較與計較

焦慮有兩種情況

1. 看到別人過得比你好=>忌妒與羨慕
2. 想要跟上、過得跟別人一樣好=>貪心(不足蛇吞象)

焦慮的源頭=>自己不可控

財務規劃的三大重點

1. 收入賺錢
2. 儲蓄存錢
3. 保險(越是高風險的，越需要保險)

財務安全感

1.現在短期的安全感

2.未來長期的安全感=>不同的生活方式，自己可以活得更久就會更有安全感

資源越多，越容易浪費，如果沒有 有意識地進行開支管控與資產配置，往往會量入為出，開銷吃掉你的存款(拖延與浪費不是時間與錢不夠，恰恰是時間與金錢有餘裕才會浪費)

3.凡事未雨綢繆，避免樂觀偏誤(期待好運)

4.財務安全感來自於你對生活方式的選擇：資金資源有效運用(不要浪費)、存款預備金可以撐得比預期久

2-4　人生有沒有選擇，都是自己給的

人生的選擇權來自於對於金錢運用的彈性

當你知道自己可以活下來而且活得很好，心靈就能擁有安全感

焦慮的來源：覺得自己沒有選擇

選擇=還有plan B、替代方案或不同的生活方式

煩惱工作、人生方向或是選擇與對象，都是因為心理認知”自己只有這條路與這個選擇(這條路與這個選擇出錯失敗，自己就完蛋了)”

焦慮與不安不是自己錢賺的不多、存款不夠，而是覺得自己只有一種方式可以活，自己限制了自己的想法

e.g., 有的家庭年收不到100萬生養了三個孩子，竹北關新里年收300萬的家庭是低收入戶(不是收入低，而是生活花費高)，養一個孩子就吃不消

在有限資源中找回選擇權

人很矛盾，選擇越多反而越不快樂與覺得困擾

選擇悖論

https://www.thenewslens.com/article/91989 

https://www.thenewslens.com/article/89013 

摘錄

你是個最大化者時，你雖然會因此而做出更優、更高品質的選擇，但你也會因為「追求最好」而花上極大的成本，你會因為惦記著「最好」而感到不滿足，幸福感降低。

當你是個滿足者時，你在生活上普遍幸福感更高，但你做出的選擇質量或許不夠高，這對於想要在事業上一展抱負的人來說，在競爭激烈的情況下，這並不是一件好事。施瓦茨也在書中提到，最大化者比滿足者更可能獲得世俗的成功。

那麼，如果讓你選擇的話，你是想要成為一個「不幸福的成功人士」，還是「幸福的平凡人」呢？

與其試著選擇最好，不如更主動的思考與創造出當下更好的選項與可能

當資源與$少的時候，可以更積極去尋找解決方法，可能可以激發出從未思考過的可能，讓結果更有效率與創意

卡住自己的不是資源不足與限制，而是當遭遇問題與瓶頸時，內心認定「不可能」、「沒辦法」

讓自己具備成長性的思維來看問題，開發新的收入模式與斜槓?

財務安全感背後是心理安全感，而心理安全感來自於自己有能力、選擇與方向，人生有彈性、有成長與有累積；不是自己賺多少或存款有多少，而是知道自己活得下去也能夠活得好。

小結

• 焦慮不是因為沒錢，而是認為自己沒有選擇
• 資源與選擇太多，不一定自由與幸福
• 窮則變，變則通
• 真正的自由來自於適度的限制，認清楚自己在乎與對自己重要的事物，並請主動排除一些不必要的選擇。